Especialista do Sicredi oferece dicas para sair das dívidas e conquistar estabilidade financeira
Quase metade da população adulta de Pernambuco enfrenta inadimplência, com 46,97% das pessoas com dívidas em atraso, segundo dados do Serasa referentes a outubro de 2024. Esse índice é o maior do Nordeste e está acima da média nacional. O valor médio das dívidas chega a R$ 1.457,48, concentrando-se principalmente em bancos, cartões de crédito e contas de serviços essenciais, como água, energia e gás.
Para reverter esse quadro em 2025, o consultor de negócios da Central Sicredi Nordeste, Erli Bandeira, destaca a importância de um planejamento financeiro sólido. "Entender como o dinheiro está sendo gasto é essencial para priorizar o que realmente importa e tomar decisões conscientes sobre as finanças", afirma.
Confira cinco passos essenciais para organizar suas finanças em 2025:
- Diagnóstico financeiro completo
Liste todas as fontes de renda e categorize os gastos em fixos, variáveis e ocasionais. Assim, é possível identificar para onde o dinheiro está indo e ajustar os excessos. "Sem esse panorama, é impossível planejar ou estabelecer prioridades", orienta Bandeira. - Defina metas claras e alcançáveis
Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo. Comece com metas simples, como guardar uma porcentagem da renda mensalmente, e avance gradualmente. "Metas realistas aumentam a motivação e direcionam o planejamento financeiro", explica. - Orçamento mensal equilibrado
Baseie-se no diagnóstico para elaborar um orçamento. A regra 50-30-20 pode ser um guia: 50% para despesas essenciais, 30% para desejos pessoais e 20% para investimentos ou quitação de dívidas. "Um orçamento bem estruturado evita surpresas e facilita o controle financeiro", destaca o especialista. - Reserva de emergência
Construa uma reserva que cubra de 3 a 6 meses de despesas essenciais. Deposite mensalmente um valor fixo em uma aplicação de boa liquidez. "Essa reserva é uma proteção contra imprevistos e pode prevenir o endividamento", orienta Bandeira. - Uso consciente do crédito e investimentos
Planeje antes de recorrer ao crédito, evitando comprometer mais de 30% da renda. Prefira opções com taxas justas e invista de acordo com seu perfil financeiro. "Com disciplina, o crédito pode ser um aliado. Cooperativas de crédito oferecem aconselhamento personalizado para ajudar nesse processo", conclui o consultor.
