Análise dos gastos, definição de prioridades e criação de reserva são passos centrais para recuperar o controle financeiro
O endividamento das famílias segue elevado no país e exige maior atenção ao planejamento financeiro doméstico. Em Pernambuco, 50,25% das pessoas físicas estavam inadimplentes em dezembro de 2025, segundo o “Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas” da Serasa. O início do ano costuma pressionar ainda mais o orçamento, com despesas relacionadas a festas, compra de material escolar e outros compromissos recorrentes.
Para evitar novos desequilíbrios, o primeiro passo é mapear detalhadamente todos os gastos. A identificação de padrões de consumo ajuda a compreender onde o dinheiro está sendo concentrado e quais despesas podem ser revistas. "Você passa a entender qual é seu perfil de consumo, onde concentra os gastos, que tipo de operação financeira mais realiza e, assim, consegue definir uma estratégia para fugir do desequilíbrio orçamentário", explica Jayme Fraga, Gerente de Agência da Sicredi Recife.
Ferramentas simples, como o extrato bancário e a fatura do cartão de crédito, podem servir como ponto de partida para esse diagnóstico financeiro. A partir desse levantamento, a recomendação é estabelecer uma ordem de prioridade para o pagamento das dívidas, concentrando esforços naquelas consideradas essenciais ou com taxas de juros mais elevadas. "O ideal é concentrar os esforços para pagar dívidas básicas ou aquelas com juros maiores, seguidas por aquelas atreladas a multas e só por último, os devedores devem pensar nas dívidas com parcelas mais altas.", detalha Jayme.
Outro eixo importante do planejamento financeiro é a formação de uma reserva. O controle do consumo é condição necessária para que sobre algum valor mensalmente destinado a esse objetivo. "Entender as próprias tendências de consumo é essencial para saber quais gastos precisam ser mais comedidos ou evitados antes de quitar todas as dívidas. Só assim, será possível pensar em uma reserva de emergência, por exemplo, que deve fazer parte da rotina financeira."
A previsibilidade das despesas também é apontada como estratégia para reduzir riscos e ampliar a capacidade de decisão. "Para evitar ser pego de surpresa pelos gastos, à medida que eles surgem, é necessário se antecipar para eventuais cenários. A previsibilidade ajuda a administrar recursos e também a analisar as alternativas de crédito ou negociação oferecidas no mercado". Nesse contexto, as cooperativas de crédito são citadas como instituições que associam serviços financeiros a práticas sustentáveis e orientação ao consumidor.
