O destaque especial da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), conduzida pela Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), evidencia que, no mês de novembro, 418 mil habitantes de Pernambuco estavam encarando dívidas relacionadas a cartão de crédito, financiamentos, carnês, crédito pessoal, entre outros. Simultaneamente, 172 mil pernambucanos estavam em situação de inadimplência. A inadimplência acarreta custos adicionais, como juros, mora e multas, agravando os desafios financeiros, especialmente para os consumidores de menor renda.

O endividamento é uma adversidade que impacta muitos consumidores, influenciando negativamente em sua renda mensal. Isso se deve à redução do poder de compra das famílias, principalmente em relação a produtos não duráveis, como alimentos, bebidas e combustíveis. Adicionalmente, o endividamento elevado pode desencadear um ciclo vicioso de dívidas, no qual as famílias se veem obrigadas a contrair novas dívidas para quitar as antigas. Isso intensifica os gastos com juros, tornando ainda mais desafiador escapar da situação de endividamento. Os tipos de dívidas mais comuns entre as famílias pernambucanas de menor renda eram o cartão de crédito (94,8%), seguido por carnês (27,9%) e crédito pessoal (6,2%).

TEMPO MÉDIO DE ENDIVIDAMENTO

Em Pernambuco, o tempo médio de comprometimento do orçamento familiar com dívidas era de 8 meses, enquanto o tempo médio de contas em atraso era de 63 dias no estado, comparado aos 64 dias observados no país. A persistência dos devedores em uma situação prolongada de inadimplência resulta em desafios financeiros significativos, reduzindo substancialmente sua capacidade de consumo. Por outro lado, as empresas podem enfrentar dificuldades no fluxo de caixa, desencadeando uma desaceleração econômica.

Rafael Lima, economista da Fecomércio-PE

“O cartão de crédito seguiu como a modalidade de dívida que mais pesa no orçamento das famílias brasileiras, com 94% dos consumidores endividados com essa modalidade. A diminuição da inadimplência em Pernambuco pode ser justificada por alguns fatores, incluindo a melhora nos empregos formais dos últimos dois meses no estado e na renda da população, que apontam para um cenário mais favorável em relação à inadimplência das famílias. Além disso, o empenho do programa Desenrola na negociação de dívidas, contribuem para a redução da inadimplência”.